Co rozważyć przed wzięciem pożyczki?

Pożyczka to wygodna forma finansowania dowolnego celu: wakacji, mebli, sprzętu RTV, studiów. Wiele osób jest skuszonych opcją wzięcia pożyczki, aby przyspieszyć realizację planów i spełnienie marzeń. Jak w każdej decyzji finansowej, nie należy jednak być pochopnym. Co rozważyć zanim weźmie się pożyczkę? Wypisaliśmy dla was kilka kwestii, które trzeba przemyśleć:
•           Kwota pożyczki. To podstawowa kwestia. Ile wziąć pożyczki? Najprostsza odpowiedź brzmi – tyle, ile dasz radę spłacić. Nie bierz, tyle ile potrzebujesz by spełnić wszystkie swoje marzenia i zrealizować plany, jeśli jest to kwota wykraczająca poza Twoje możliwości do spłaty. Pożyczka nie powinna przekraczać 50% miesięcznych dochodów. Pamiętaj, że łatwo jest pożyczyć, ale trudniej może być spłacić. Bądź rozważny.
•           Czas na spłatę. Zastanów się dobrze, kiedy uda Ci się spłacić pożyczoną kwotę. Możesz wziąć pożyczkę na 30 dni, a możesz na kilka lat.  Oczywiście wszystko zależy od kwoty pożyczki i wysokości rat. Wylicz, ile możesz miesięcznie przeznaczyć na spłatę. Dokładnie spisz swoje dochody i wydatki. Weź margines błędu – jeśli wynika z twoich wyliczeń, że podołasz z ratą 150 złotych, weź pożyczkę z ratą np. 120 złotych. Jeśli obawiasz się, że nie dasz rady spłacić całości pożyczki w krótkim czasie, bo np. nie masz stałej pracy, to lepiej weź dłuższy okres spłaty. Przedłużenie ostatecznego terminu spłaty wiąże się z dodatkowymi kosztami.
•           Warunki umowy. Przemyśl, na jakich punktach w umowie zależy ci najbardziej. Może liczysz na dodatkową gotówkę w trakcie spłaty pożyczki i chcesz mieć pewność, że uda ci się wcześniej, bez prowizji spłacić pożyczkę? A może wręcz przeciwnie – obawiasz się, czy nawet najdłuższy czas na spłatę wystarczy, aby wypełnić się ze zobowiązania? W takim układzie szukaj pożyczki z opcją przełożenia terminu spłaty. Wielu pożyczkodawców proponuje taką opcję za dodatkową opłatą, więc upewnij się, że odpowiada Ci ona.
•           Zabezpieczenie pożyczki. Nie każdy pożyczkodawca wymaga zabezpieczenia pożyczki. Chyba że chodzi o pożyczkę hipoteczną, gdzie warunkiem jest posiadanie domu czy mieszkania z czystą hipoteką. W przypadku innych pożyczek, firmy parabankowe nie wymagają zabezpieczenia. Zdarza się, że takie zabezpieczenie trzeba przedstawić przy próbie przedłużenia okresu spłaty pożyczki – za pierwszym lub drugim razem. Potrzebny ci wtedy będzie żyrant czy poręczenie. Bądź ewentualnie przygotowany na taką sytuację.
•           Pożyczkodawca. Gdy już będziesz wiedział, ile, na jak długo i na jakich warunkach chcesz pożyczyć, pora na wybór od kogo weźmiesz pożyczkę. Pożyczki mogą być prywatne lub od firm. Możesz wziąć pożyczkę nawet od członka rodziny czy przyjaciela – zawsze jednak pamiętaj by spisać umowę pożyczki i zawrzeć w niej wszystkie warunki. To zawsze jest dowód na papierze. Jeśli nie masz od kogo pożyczyć środków finansowych, nie martw się. Zawsze możesz wziąć pożyczkę od firm pozabankowych. Pożyczkę możesz wziąć nawet online, nie wychodząc z domu.

Nowe, polskie drogi – gdzie można liczyć na lepsze warunki drogowe w najbliższym czasie?

Pomału i mozolnie, ale jednak zaczyna się zmieniać polska rzeczywistość drogowa. Coraz częściej mamy okazję jeździć nowymi drogami na europejskim poziomie i cieszyć się tym komfortem. Znikają pseudo ekspresówki pofałdowane przez tiry i maksymalnie zapchane. Znikają też pomału rozwiązania komunikacyjne, które prowadziły przez miasta, a w zamian powstają obwodnice. Mniej jest na nich zapchanych skrzyżowań, jest więcej pasów, więc jedzie się szybciej. A i mieszkańcy miast mogą odetchnąć z ulgą. Nowe drogi to duże ułatwienie, sprawdźmy więc, gdzie niebawem powinny pokazać się kolejne.

Nowe drogi, lepsze warunki drogowe

Generalna Dyrekcja Dróg Krajowych i Autostrad z dumą prezentuje swoje najbliższe plany. Według nich w tym roku zostanie podpisane prawie 50 umów na budowę około 560 kilometrów dróg, które powinny zostać oddane do użytku w latach 2019 – 2023 roku. Ponadto, w roku bieżącym do użytku zostanie oddane około 440 kilometrów nowych tras, które niebawem powinny zostać ukończone. Na nowe drogi, które powstaną w ciągu najbliższych kilku lat przewidziano budżet większy od tego poprzednio obowiązującego o 6 mld, co daje aż 20,4 mld zł.

Największą inwestycją, którą szczyci się GDDKiA ma być długi odcinek trasy Via Baltica, która będzie łączyła stolicę z Suwalszczyzną i naszymi nadbałtyckimi sąsiadami. Dzięki niej odetchną z ulgą mieszkańcy okolicy drogi krajowej nr 61, którą obecnie odbywa się cały ruch tranzytowy, bo nowa trasa ma rozładować ten problem.

Na chwilę obecną Generalna Dyrekcja podpisała 11 umów na budowę nowych dróg, w tym np. na stworzenie trasy S19 wiodącej z Lublina do Rzeszowa, która z kolei będzie kolejną częścią trasy Via Carpatia. Oddanie do użytku tej konkretnej drogi zaplanowano na koniec roku 2021.

W najbliższym czasie zaplanowane jest podpisanie kolejnych, 19 kontraktów. Obejmą one m.in. budowę odcinka łączącego Sokołów Małopolski z Podkarpaciem i Lubelszczyzną. Pojawi się też nowe połączenie z Warszawą, ponieważ przybędzie nitka łącząca S19 z S17 pomiędzy Lublinem a stolicą. Te prace mają zakończyć się już w przyszłym roku. W planie inwestycyjnym ujęto także drogę S3, która skomunikuje Bolków z czeską granicą.

Wciąż jeszcze czekają na podpisanie umowy na domknięcie budowy obwodnicy Łodzi, zwłaszcza jej zachodniej części. Ten 30-kilometrowy odcinek nie mógł doczekać się realizacji, a obecnie planuje się oddać go do użytku w 2021 roku. Przed GDDKiA jest także podpisanie umowy na budowę nowych dróg na Pomorzu. W nowe połączenie ekspresowe ma zostać wyposażona Gdynia i okolice Lęborka.

Te i inne plany w teorii wyglądają świetnie, a nam, kierowcom pozostaje cierpliwie czekać na efekty, czyli nowe drogi i obwodnice miast. Z pewnością wszyscy będziemy bacznie obserwować poczynania GDDKiA i sprawdzać czy wywiązuje się z obietnic. Biorąc pod uwagę działania z ostatnich dwóch lat, można się jednak spodziewać sporej obsuwy. Zwykle sprawa rozbija się o wydłużone procedury w ramach zamówień publicznych. Przetargi są ogłaszane z dużym opóźnieniem, wywołują sporo pytań i odwołań ze strony potencjalnych oferentów, a to wszystko przedłuża formalności. Jednak na razie już sama ilość podpisanych umów pozwala mieć nadzieję, że nowe drogi zaczną powstawać. Oby tylko realizacja szła w zaplanowanym tempie. Kto wie, może tym razem będziemy mile zaskoczeni tempem prac?

Bik – wszystko, co musisz o nim wiedzieć

Spotkałeś się kiedyś z tym tajemniczy skrótem i zastanawiasz się, co on oznacza? Słyszałeś, że ma coś wspólnego z określaniem zdolności kredytowej i udzielaniem pożyczek bankowych? Zastanawiasz się, jak może wpłynąć na Twoją sytuację finansowa? Spieszymy z udzieleniem odpowiedzi.

Co to jest BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to przedsiębiorstwo, które zostało założone przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki, w celu weryfikacji sytuacji finansowej swoich klientów. Mówi się, że jest to „zbiorowa pamięć banków”. Trafiają do niej wszelkie informacje dotyczące zaciąganych kredytów i innych zobowiązań oraz historia ich spłaty. Kredytobiorcy, którzy do tej pory mieli problem z terminową spłatą muszą liczyć się z tym, że banki niechętnie zgodzą się na pożyczenie im kolejnych sum pieniędzy, bojąc się, że historia może się powtórzyć. Nieregularne zwracanie należności zostanie odebrane jako nierzetelność, złe zarządzanie wydatkami lub brak posiadania wystarczających rezerw finansowych.

Do BIK-u mogą się zgłaszać tylko niektóre instytucje, jednak każda osoba może sprawdzić, jak wygląda jej historia kredytowa. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek. Można to zrobić za pomocą strony internetowej Biura Informacji Kredytowej lub poprzez system bankowości internetowej niektórych banków.  Warto sprawdzić swoją historię, szczególnie jeżeli zależy nam na otrzymaniu kredytu. Znając informacje zawarte w systemie odpowiednio wcześnie, możemy spróbować zmienić pewne kwestie i pozytywnie wpłynąć na dotychczasową opinię.

Jakie dane znajdują się w BIK-u?

Biuro Informacji Kredytowej przechowuje kilka rodzajów wiadomości. Znajdują się wśród nich informacje o :

  •         obecnie spłacanych zobowiązaniach- kredytach, pożyczkach, zakupach na raty, kartach kredytowych, czy liniach debetowych. Ukazuje ilość zobowiązań, wysokość miesięcznych rat, długość okresu kredytowania oraz regularność wpłat. Informacje te są aktualizowane co miesiąc.
  •         Zobowiązaniach spłaconych w przeszłości- dzieje się tak, jeżeli w trakcie zawierania umowy z bankiem wyraziliśmy pisemną zgodę na przetwarzanie takich danych lub jeżeli nasze opóźnienia w spłacie wynosiły ponad 60 dni.  Ten rodzaj wpisów figuruje w bazie danych do 5 lat od dnia spłaty zobowiązania.
  •         Zapytaniach o kredytobiorców składanych przez banki- przechowując te informacje BIK pozwala na zweryfikowanie, czy w ostatnim czasie składaliśmy zapytania do innych placówek, a jeśli tak, to do ilu.

Czy można poprawić swoją historię kredytową  w BIK-u?

Danych, które znajdują się w systemie Biura Informacji Kredytowej nie można usunąć ani zmienić. Czasem zdarzają się jednak pomyłki lub przeoczenia, które można wyjaśnić, np. bank, w którym wzięliśmy kredyt nie wysłał do BIK-u informacji o jego spłaceniu. W takiej sytuacji należy zwrócić się  z prośbą o aktualizację informacji do placówki banku.

Najlepszym sposobem na poprawę historii kredytowej jest regularne spłacanie swoich zobowiązań oraz nie decydowanie się na zbyt dużą ich ilość jednocześnie. Może to niebezpiecznie obciążyć nasz budżet domowy i uniemożliwić terminową spłatę. Czasem lepiej stworzyć dobry plan oszczędzania i zdecydować się na systematyczne odkładanie pieniędzy na dany cel, niż zaciągnąć kolejny kredyt, którego nie będziemy mogli spłacić i przez który popsujemy swoją historię w BIK-u.

Blokada kredytowa – zabezpieczenie przed oszustami i samym sobą

Wszyscy pożyczamy pieniądze. Nie ma chyba dorosłego obywatela w naszym kraju, który nie zaciągnąłby ani raz kredytu lub pożyczki. A jeśli jest, to z pewnością zrobi to w przyszłości. Jedni pożyczają rozsądnie, na miarę swoich możliwości, a inni robią to lekkomyślnie, a potem mają problemy ze spłatą. Co roku przybywają tysiące dłużników, którzy zalegają ze spłatą. Kończy się to różnie, bardzo często postępowanie windykacyjne kończy się w sądzie lub u komornika. Tą pulę problemów powiększają także oszustwa polegające na kradzieży tożsamości.
Read More

Karta wielowalutowa – wady i zalety

Coraz więcej Polaków wyjeżdża za granicę, zarówno w celach zarobkowych, jak i turystycznych. Jednym z problemów, na jakie napotykają to kwestia płatności i formy posiadanych środków pieniężnych. Oczywiście wciąż jeszcze sporo rodaków operuje gotówką, zwłaszcza podczas wczasów zagranicznych. Szacuje się jednak, że to już jedynie połowa naszych turystów, ponieważ coraz częściej przerzucamy się już na płatności elektroniczne, w czym od niedawna pomaga karta wielowalutowa. Read More

Strony internetowe banków – kto najchętniej odwiedza?

Banki stale prześcigają się w nowych rozwiązaniach dla korzystających osób. Starają się proponować specjalnie dla nich coraz to atrakcyjniejsze formy dostępu i zarządzania ich pieniędzmi. W ten sposób cały proces ma stać się znacznie przyjemniejszy i komfortowy dla wszystkich  podmiotów. Placówki bankowe chcą usprawnić zarządzanie pieniędzmi dla swoich klientów, ale również zoptymalizować liczne koszty. W związku z czym uruchamiają serwisy internetowe, które pozwalają klientowi na samodzielne zarządzanie swoimi finansami bez konieczności udawania się do siedziby banku. Odpowiednie podejście do sprawy jest niezwykle korzystne i przekłada się na znakomite rezultaty w każdej sytuacji. Read More

Dyskryminacja płacowa w Polsce

Dyskryminacja to zasadniczo negatywne zjawisko i niejedno ma imię. Oczywiście na dyskryminowanie człowieka z jakiegokolwiek powodu nie powinno być zgody i takie zachowanie zawsze powinno zostać ukarane. Jednakże niektóre przejawy nierównego traktowania ludzi są trudne do udowodnienia i często nawet sądy mają problem z wydaniem wyroku w takiej sprawie. Read More

Jakie czekają na nas zmiany w podatkach w 2018 roku?

Przepisy podatkowe są tym elementem, nad którego poprawieniem rząd pracuje bez ustanku, w związku z tym są one reformowane naprawdę bardzo często. Nie będzie przesadą stwierdzenie, że każdy kolejny rok przynosi zmiany w tej kwestii. Czasem są one większe, a czasem mniejsze, a jak jest tym razem? Co zmieni się w prawie podatkowym w 2018 roku? Read More

Jak oszczędzać na ubraniach i kosmetykach – sprawdzone porady

Czy znasz to uczucie? Kupujesz wciąż coś nowego, a to buty, a to bluzkę i ciągle ci mało. Błędne koło. Podobnie jest z dodatkami i kosmetykami. Problem w tym, że żaden budżet domowy nie jest z gumy. Dlatego może warto zweryfikować swoje zachowanie i zmienić kompulsywny sposób kupowania na zakupy rozsądne i uzasadnione? Read More

Masz kredyt w banku i chcesz zaciągnąć pożyczkę online? Sprawdź, czy możesz?

Najlepiej byłoby, gdyby każdy miał ilość pieniędzy wystarczającą na zaspokojenie bieżących potrzeb, realizację pasji i marzeń, rozrywkę i wakacje, a w razie czego mógł zaradzić chwilowym kłopotom jak awaria czy choroba. Tak niestety nie jest i dlatego od stuleci istnieją banki oraz inne firmy udzielające pożyczek. Read More